银行怎么判博鱼·体育(中国)官方入口定“套现”交易?

  银行怎么判博鱼·体育(中国)官方入口定“套现”交易?博鱼体育最新官方入口对于银行怎么判定“套现”交易的这个问题,很多卡友认为银行只不过是睁一只眼闭一只眼,只要银行有钱赚,就没事。其实这种说法是一种想当然的说法,并不严谨。如果你是银行的负责人,面对全国几亿张信用卡用户,肯定是要做好风险管理的,肯定是要尽量去规避风险,降低坏账率的,所以肯定是有一套风险识别判定系统的。

  银行在管理卡片的风控系统有两个部分,一是信用评估,二是交易风险管理。信用评估主要是征信系统和银行本身内部的信用评估体系。主要用于申请信用卡的审核和贷后管理。交易风险管理系统,主要作用于对交易做识别,判断是否属于正常交易,风控数据收集,是银行风控体系中占比较重的一部分,也与我们讲的“套现”相关。

  什么是交易风险管理系统? 银行根据多年累积的交易风险经验,结合持卡人信息、交易信息形成大数据管理,并从中识别出高风险交易;当使用信用卡进行高风险交易,预警管理系统会自动做出识别,并及时向授权的系统管理人员发出预警信号,相关人员根据风险等级,进而采取对应的惩戒措施。针对不同等级的风险交易行为,采取的惩戒措施从轻到重,依次为系统标记,短信提醒,降额封卡。

  风险交易的主要判定依据是消费是否合理,主要看消费商户,消费时间,消费金额等因素。消费时间应在9点到21点为宜,金额根据每种商户不同而定,比如加油类的超过三四千元的算不合理,超市类两三万的也不易说通,一般银行对大金额交易比较重视,对大金额的交易监管也严一点。只要符合个人日常消费的习惯,大部分银行只对mcc码做监管,也就是所谓的是否跳码。Mcc码分为标准类,优惠类,公益类三大类,也可以通俗的讲分为0.6费率,0.38费率,0费率三大类。标准类商户银行有钱赚,优惠类和公益类商户银行是不赚钱甚至亏钱的。也有银行对商户名称做管理风控,比如招商的天书系统。

  综合以上的内容,“套现”的判定是有一套庞大的风险管理系统做依据的,不是凭个人主观认为的。如果触发了风控系统肯定是会受到相应的惩戒措施。所以还是要规范用卡,多注意用卡细节,提高在系统中的综合评分,对申卡提额都是有帮助的。返回搜狐,查看更多